Самые низкие проценты по ипотеке в 2016 году

На весну нынешнего года самыми низкими ставками по ипотечному кредитованию могут похвастаться только три банка. Это российские государственные Сбербанк и ВТБ 24, а также коммерческий шведский Нордеа Банк. У этих трёх мощнейших финансовых институтов процентная ставка по кредиту ниже десяти процентов годовых. То есть это самый низкий процент по ипотеке, который зафиксирован в Российской Федерации. При этом условия кредитования у них тоже одинаковы. В частности заёмщик в обязательном порядке должен внести первоначальный взнос в размере десяти процентов.

Следует отметить и тот факт, что эти три лидера, у которых самые низкие процентные ставки по ипотеке, теоретически могут уступить своё лидерство другим банкам. Дело в том, что в России каждый месяц проводится мониторинг в части сравнения сотен ипотечных программ. Целью этого мониторинга является получение информации о том, в каком банке самый низкий процент по ипотеке. Понятно, что при этом лидерство достаётся тому банку, у которого проценты по ипотеке в 2016 году самые низкие. При этом обязательно учитывается доступность получения кредита обычным, а не привилегированным заёмщикам. Другими словами, при анализе данного вида кредитования не берётся во внимание льготное кредитование и кредитование в рамках муниципалитетных программ.

Ипотечное кредитование в вопросах и ответах

От чего зависит размер кредитной ставки по ипотеке?

Главным и определяющим фактором размера кредитной ставки является сама валюта, в которой берётся кредит. Чем она стабильнее, тем процентная ставка ниже. При этом банки составляют свои собственные прогнозы относительно стабильности той или иной валюты на период предоставления кредита. Второй фактор, который определяет проценты по ипотеке в банках, это срок полного погашения займа. Чем этот срок короче, тем ниже ставка по кредиту. И наконец третий и очень существенные фактор, это размер первоначального взноса, который делает заёмщик. Чем больше изначально внесено денег на покупку недвижимости, тем процентная ставка будет ниже. В некоторых банках на величину кредитной ставки почему-то оказывает влияние социальный статус заёмщика. Так к примеру если человек владеет бизнесом или является частным предпринимателем, то для него почему-то процентную ставку определяют немного выше, чем для рядовых заёмщиков. Если заёмщик не может или не хочет предоставить банку справку о своих доходах формы 2-НДФЛ, то в таком случае банк предложит такому человеку повышенную кредитную ставку. Точно так же он поступит и в отношении того заёмщика, который отказывается от страхования.

Как получить самые низкие процентные ставки по ипотеке?

Минимально возможную ставку по ипотечному кредитования можно получить если заёмщик в состоянии выполнить такие три условия. Первое, это внесение первоначального взноса в сумме, как минимум половины стоимости приобретаемой недвижимости. Второе, это оформление займа сроком на не более чем пять лет. Третье, это иметь на руках справку формы 2-НДФЛ с очень высокой заработанной платой.

В каких именно банках на данный момент самые низкие ставки?

Однозначно это государственные банки Сбербанк России и ВТБ 24. Что касается коммерческих банков с частным уставным капиталом, то наиболее низкие ставки в настоящее время действуют в таких мощных финансовых структурах как «Уралсиб», «ДельтаКредит» и «Нордеа Банк».

В чём лучше брать кредит, в рублях или валюте?

Ответ однозначный — брать ипотечный кредит выгоднее всего в той валюте, в которой вы получаете свой доход. Конечно на первый взгляд кредит в долларах или евро выглядит привлекательнее. Однако если всё хорошенько взвесить, то не таким уж он выгодным оказывается. При обесценивании денег, а оно происходит всегда, постепенно повышается и уровень зарплаты в абсолютном её исчислении. То есть если валюта кредита соответствует валюте вашего основного дохода, то в итоге это не сильно будет сказываться на той части вашего дохода, которую придётся отдавать в бак. Однако если вы получаете зарплату в рублях, а расплачиваться с банком вам придётся в валюте, то в результате более быстрого обесценивания рубля, вы при обмене денег потеряете очень много.

В заключение следует сказать, что ипотека низкие проценты иметь не может по определению уже потому, что такое кредитование для банка является самым рискованным. Ведь речь тут идёт о чрезмерно длительной перспективе возврата займа. Согласитесь, но очень трудно быть уверенным в том, что через четверть века банк окажется в прибыли. Поэтому самыми низкими кредитными процентами по ипотеке располагают те банки, которые в данном сегменте финансовой деятельности субсидируются государством в рамках тех или иных социальных программ. Проще говоря, часть реальной процентной ставки по кредитам населения оплачивает государство. Реальная же ставка всё равно является высокой.

Название
банка
Проценты по ипотеке Первый взнос Срок кредита Комиссия банка
Сбербанк От 9,5% От 10% До 30 лет Нет
ВТБ 24 От 9,9% От 10% До 50 лет Нет
Нордеа Банк От 9,95% От 10% До 30 лет Нет
Банк «Уралсиб» От 10,5% От 20% До 30 лет Нет
Номос-Банк От 10,5% От 10% До 30 лет Есть
Связь-Банк От 10,5% От 0% До 30 лет Есть
ДельтаКредит От 10,75 От 15% До 25 лет Нет
Банк «Открытие» От 10,9% От 10% До 30 лет Есть
Абсолют Банк От 11,49% От 15% До 25 лет Нет
Райффайзенбанк От 11,5% От 15% До 25 лет Нет
ЮниКредит Банк От 11,5% От 20% До 30 лет Есть
МТС Банк От 11,75% От 10% До 25 лет Есть
Росбанк От 11,75% От 15% До 25 лет Есть
Банк «Зенит» От 11,8% От 15% До 30 лет Нет
Собинбанк От 12% От 15% До 25 лет Есть
Ханты-Мансийский банк От 12,1% От 10% До 30 лет Есть
Газпромбанк От 12,2% От 15% До 30 лет Есть
Альфа-Банк От 12,25% От 10% До 25 лет Есть
Промсвязьбанк От 12,5% От 20% До 25 лет Нет
Банк «Возрождение» От 12,75% От 20% До 30 лет Есть
Банк Москвы От 12,75% От 20% До 30 лет Нет
Балтинвестбанк От 14,5% От 10% До 25 лет Нет
Банк «Советский» От 15% От 0% До 15 лет Есть
Банк Интеза От 16% От 20% До 20 лет Нет